跳到主要內容

三種創業前一定要知道的創業資金來源

如何準備創業所需的第一桶金
如何準備創業所需的第一桶金

不管是開店或成立公司都需要準備一筆資金,要如何籌措創業基金?是先將個人積蓄全部投入,不足部分再找親友借?還是先找人投資,再跟銀行貸款?但不同業種、不同型態的公司所需資金規模也大不相同,那麼該準備多少本錢,才能實現創業夢想?

創業該準備多少資金?至少18個月營運資金

至少要準備18個月的營運資金,以6個月為單位,分為三階段的資金運用。怎麼說呢?開店做生意都需要一段打底期,也就是會有一段時間是虧損的,尤其是前半年;若以科技新創公司來說,前半年可能是產品研發階段,接下來的12個月是產品上市及推廣期,但過程中不一定會很順利,因此要預留6個月開發客戶與調整產品,最後6個月開始行銷及下一階段的佈局。

營運資金主要包含了租金、人事、行銷和水電雜支等費用,以比例來說,人事費用約占60%(±10%)、水電雜支20%(±10%)及行銷10%。通常人事費用都會被低估,因為勞保、健保和勞退就占了20%,剩下80%才用於支付員工薪資,資金準備最好能計畫所需的資金後「乘以2」,以便在過程中發現需要增補人力或添購軟硬體時才有餘裕。在租金方面,除非是工廠或需要店面,否則可以考慮「在家上班」,其他業務則可透過外包或遠端工作的方式,節省租用辦公空間的成本。

至於行銷費用就更為彈性,有多少錢做多少事,姚長安建議,可以把行銷預算當成一個人力,如果員工薪資是3萬元,每個月就花3萬元做廣告。他進一步指出,「不管做B2B或B2C,如果有SEO(搜尋引擎最佳化)的觀念跟方法,就可以大幅提升行銷效益。舉例來說,Google關鍵字廣告點擊單價可能要20元以上,SEO做的好的話,可能只要一元,換句話說,當別人每個月要花20萬做關鍵字廣告時,你只花一萬元就能達到同樣甚至更好的效果。」(查看Mr. Frank的SEO表現實績)

創業資金來源一:3F

不論是開店或開公司都需要先準備一筆資金,那麼,要如何籌措創業基金?資金來源有三,即所謂的「3F」:

一、Family(家人):通常創業的第一筆資金是來自於個人積蓄或家人資助,但必須量入為出,如果是個人積蓄建議,「投入金額最多不要超過八成,一來是因為創業都會有變數,當家人看到你花光積蓄會非常焦慮,這份焦慮也會影響到創業者;二來假使創業失敗,至少還有兩成積蓄可以運用,不管是未來要找工作或培養其他能力,都有轉圜的餘地。」

二、Friends(親友):第二個資金來源是向周遭親友借貸,好處是,利息可能比銀行低(甚至無息)、還款期更長,但缺點是,因為背負親友的期待,一旦創業失敗會覺得「無顏見江東父老」,形成更沉重的壓力。

三、Founders(投資人):第三個資金來源是其他投資人,「你的客戶很有可能就是未來的投資人,因為使用過你的產品或服務,最了解產品/服務的價值。」姚長安指出。此外,也可透過參加比賽吸引投資人青睞或是申請政府補助,獲得創業的第一桶金。一般來說常見是以Fool形容第三個F,但是我比較不認為笨蛋會有資金投資。

創業資金來源二:貸款

如果3F管道仍無法備足所需資金,可能就需要向銀行融資。只要是貸款就一定要還,但能不能借到錢?能借到多少?主要取決於銀行,其實評估邏輯非常簡單,就是貸款人的信用、還款能力及財力證明,以公司名義申請貸款時也是一樣,銀行會依據公司成立時間及營收等條件進行評估,通常公司至少要營運半年以上,營收不是看公司帳戶有多少錢,而是開出的發票金額,否則就不認列營收,且一般貸款額度是年營收的30%左右。

貸款最好的時機是「周轉」,像是公司已經有訂單,需要一筆周轉金才能生產、出貨、購買設備加大出貨,而且只要出貨就會有收入,這時銀行會覺得企業是在穩定發展階段,就能貸到較高的金額,而不是為了營運支付人事來貸款。此外,與銀行往來紀錄,像是設立公司帳戶、薪資轉帳、申請支票、貸款及還款紀錄等,都會影響貸款成功率及貸款條件。

如果是以個人名義貸款,通常有抵押品(如土地、房屋)或質押品(如股票、債券)時,銀行是追求低風險的放款單位,如果有抵押利率跟額度自然較信貸優渥,但家庭壓力會遽增,尤其若是二胎房貸(第二順位房貸),不僅門檻高,且利率與繳款年限的限制更多。其他像保單貸款,也就是保單所有人以保單作為抵押向保險公司貸款,通常利率比銀行低且可以隨時償還,以節省利息成本;值得注意的是,日後若無法償還借款,發生保險事故時,保險公司會先扣除本金及利息,剩下的金額再給付給受益人。

創業資金來源三:創業補助

為協助新創公司發展,近年政府推出不少政策貸款、創投資金、研發補助及獎項鼓勵等多種創業補助,減輕創業資金壓力。姚長安提醒,在申請補助之前應先弄清楚各項條件及限制,諸如公司設立所在地、成立時間、補助項目及金額等,才能把資源用在刀口上,提供即時的資金活水。
本文原為今周刊張小燕小姐對我的採訪,採訪後因疫情因素暫時沒有刊登計畫,故我將張小姐的採訪稿修改部分文字後刊登於此。
以上就是我為你準備的:三招教你備足創業所需的第一桶金,希望你會喜歡,推薦你延伸閱讀:如何招募優秀的團隊成員創業計畫書範本超過2億元的補助資源管道合作邀約歡迎查看關於Mr. Frank

留言

這個網誌中的熱門文章

這三個青年創業補助不用還的計畫你申請了沒?

這三個青年創業補助不用還的計畫你申請了沒? 創業除了可以增加就業機會以外,也能夠刺激經濟發展,因此不論是中央還是地方政府都有提供創業補助計畫供青年申請,也因為是補助款,因此不論企業有無賺錢,都不需要分股份給政府也不用償還補助款,Mr. Frank幫大家整理幾個常見的青年創業補助,看看有沒有適合你的創業補助計畫:  青年創業補助計畫一:SBIR  SBIR是經濟部中小企業處提供的創業補助計畫,計畫中依照研發計畫的進程,分成Phase 1、2、2+三個階段,補助金額從100萬到500萬不等,由於此項計畫歷史悠久,因此較多人聽過此計畫,此計畫不論什麼產業都適合申請,但是重點是研發的內容是否具備:1.創新性、2.市場性。  青年創業補助計畫二:SIIR  SIIR是經濟部商業司的服務業創業補助,稱之為:服務業創新研發補助計畫,顧名思義專門給服務業單位申請,補助款從150萬到500萬不等,此項計畫非常重視申請單位的營運實績,基本上公司至少要營運超過兩年,才會有最近一期財務報表且該報表需要經過會計師簽證且公司淨值是正值才能夠申請的創業補助。  青年創業補助計畫三:台北市政府產發局SITI  台北市政府產發局的SITI補助有分成許多種類有:創業補助、研發補助、品牌補助、…。適合青年創業補助的類別為創業補助,前提是申請業者公司必須設立在台北市,所要發展的業務具有創新性、有助於台北市相關產業的發展等。  以上三個青年創業補助不用還的計畫中只有第二個SIIR每年受理一次,其他兩個都是隨到隨審不用等的創業補助計畫。當然政府透過納稅人民的錢給企業提供創業補助,並不是為了鼓勵企業冒風險,相反的,政府的創業補助會從:團隊過去的創業或工作實績、創業補助計畫的創新性、未來市場的發展潛力,也就是:過去、現在、未來三大面向來評估申請單位是否具備相關潛力,因此如果申請者尚未有相關具體的研發計畫,建議不要考慮申請創業補助,可以考慮透過自身的資金、投資人、貸款等方式來獲取創業資金。  推薦你延伸閱讀 申請創業補助前你一定要知道的九件事 、 青年創業補助資源懶人包 、 自己寫補助計畫好還是委託顧問代辦好? ,歡迎你與 Mr. Frank聯絡 洽詢創業補助申請的可行性。

什麼是SBIR計畫、申請須知與範例?

什麼是SBIR計畫、申請須知與範例? 經濟部中小企業處的創新研發補助計畫,是台灣歷史最悠久的政府補助,旨在鼓勵中小企業透過投入創新研發,增進企業的競爭力,補助款不用分股票給政府,也不用償還,這麼好的計畫,到底有什麼規定?讓我們繼續看下去,本文更新於2021.1.18。 SBIR英文全文與SBIR由來 我國中小企業佔企業總數的97%,涵蓋77%的就業人口。SBIR(英文全名:Small Business Innovation Research)是經濟部中小企業處為鼓勵國內中小企業加強創新技術或產品研發,鼓勵中小企業投入資源提升產業技術、產品與服務之創新研發計畫,帶動中小企業研發人才的培育、研發能力的累積,提高企業技術水準、進而提升我國產業競爭力及加速傳統產業之轉型與升級。 SBIR歷年平均通過率與補助金額 SBIR自民國88年啟動SBIR補助計畫至109年12月底止,計有30,438件申請,通過13,705件,通過率為45%。帶動投入研發人力65,640人(平均每件帶動4.8位研發人力),政府研發獎補助金額:163億元(平均每件補助119萬),企業研發資金投入:295億元(平均每件自籌215萬),換言之通過之補助案,平均每件之計畫總經費約為335萬,自籌與補助的比例:公司自籌約65%,政府補助35%。獲得之補助經費不佔股、不用還。此經費在會計科目上是業外收入,所得之經費為未稅。 SBIR推動成果(資料來源為 SBIR官網 ) SBIR創新研發、創新應用與創新服務差異 什麼是創新研發:具有創新性或能提高國內產業技術水準 什麼是創新應用:該項技術應用未曾申請政府補助,具有提高本身技術水準達到技術升級並有明顯效益者。 什麼是技術升級轉型:因應貿易自由化就內需型、競爭力較弱、易受貿易自由化 影響之產業之中小企業(依「公司登記/商業登記之營業項目」或「計畫研發成果 之應用產業」符合下列產業別者): 1.陶瓷、2.製鞋、3.木竹製品、4.農藥、5.成 衣、6.寢具、7.袋包箱、8.泳裝、9.織襪、10.毛巾、11.石材、12.內衣、13.毛衣、 14. 家電、15. 動物用藥、16. 環境衛生用藥、17.其他經濟部「因應貿易自由化加 強產業輔導專案小組會議」認定之項目(帽子、圍巾、手套、護具、窗簾、製傘), 所提計畫能提升既有技術水準,達到技術升級以強化競爭優勢,具顯著效益者或規

創業前一定要知道的八大創業補助計畫(2022年版)

創業前一定要知道的八大創業補助計畫 幫你整理全台灣CP值最好的創業資金來源,內容包含:申請單位、可以申請多少錢、下載文件與官方網站等,來幫助你降低創業經營的風險與成本。 申請資源不分背景,就算是上市公司,有補助可以申請他們都不會客氣的,因此哪裡有資源可以申請你可千萬不要客氣。  台灣創業補助資源一、台北市創業補助計畫 台北市政府創業補助計畫過案率與平均核定金額 背景:  台北市政府為了鼓勵企業設籍在台北市(不限產業與行業),並提供友善的工作環境與機會給台北市民,由台北市政府產發局提供獎勵補助計畫,關於 台北市政府創業補助計畫 的詳細介紹,歡迎查看我的文章。台北市的創業補助可以說是冠蓋全台,提供的補助包含:獎勵補貼(租金、利息、人事成本、房屋/地價税與融資利息等補助總額達1.1億元以上)、研發補助(最高補助500萬)、品牌補助(最高補助500萬)、創業補助(最高補助100萬)、育成/天使補助(最高補助300萬)、加碼方案(鼓勵企業員工分紅與推動自由貿易,政府補助加碼20%)。  申請實務:  申請者公司必須要設籍於台北市,內容必須要參考台北市施政方針以及如何嘉惠台北市民,並且依照各項補助條件的規定辦理,例如:獎勵補貼的申請資格是增資日起一年內要提出申請。 台灣創業補助資源二、經濟部中小企業處SBIR補助計畫 經濟部中小企業處SBIR歷年總通過率平均資訊   背景:  中小企業佔總企業數的97%,佔77%的就業人口。因此經濟部中小企業處為了鼓勵中小企業投入研發,遂提供 SBIR補助計畫 給中小企業,關於 SBIR通過率 、 如何申請SBIR 、 誰可以申請SBIR 等,都可以透過超連結查看相關文章。此外,近年來SBIR也發展出 地方型SBIR與創業海選SBIR ,所謂知己知彼,知道差異就能夠選出適合自己的申請方案。  申請實務:  SBIR僅有中小企業可以申請,中央型SBIR是隨到隨審,地方型則依各地政府公告,創業海選一年一次。SBIR著重創新性,因此如何在計畫中凸顯創新性是非常重要的。 台灣創業補助資源三、價創計畫(學界研發商轉) 價創計畫官網 背景:  科技部為了 鼓勵學界與研究機構的研究成果,搭配具有國際鏈結與創業經驗的專業人士,讓產、學、研的研發成果能夠落實在產業應用 遂提供 價創計畫 。目前補助的領域有:智慧機械、生技醫藥、亞洲矽谷、新農業、新材料循環。