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創業資金中的貸款、投資與補助的資金來源差異與時機

創業資金中的貸款、投資與補助的資金來源差異與時機
創業資金中的貸款、投資與補助的資金來源差異與時機


有人說人是英雄錢是膽,對於企業來說,如果有充裕的資金可以加速公司發展,何樂而不為?但是沒有一個資金來源是沒有成本或代價的。而資金的來源除了本業的營收之外,還有哪些來源呢?本文將會跟大家分享:補助、募資與貸款這三者著差異、申請時機、對象與資金範圍。



企業在不同階段的募資與補助管道(圖片來源:創業計畫書格式與範本)
企業在不同階段的募資與補助管道(圖片來源:創業計畫書格式與範本)

企業成長階段所需的資金來源

首先,我先跟大家介紹上圖,上圖中左邊的縱軸為成長,下方的橫軸是時間。在這成長圖中本文只分成五個階段給大家參考,分別是:
  1. 尋找問題與方法的初創階段
  2. 產品契合市場階段
  3. 優化通路階段
  4. 大幅拓展市場
  5. 國際拓張階段
但不代表企業的成長歷程必然會經歷這些階段,也不代表會依序經歷。舉例來說,愛情公寓的新產品直接投入多國市場來測試新產品適合哪個國家,也不失為一個創業途徑。

創業資金中的貸款、補助與投資的差異

創業資金1.補助

補助就是:不佔股、不用還。補助的來源有兩個:政府、比賽。通常政府的補助金額比較高(例如:SBIR從100萬到5,000萬),如果要獲得比較高額的創業比賽獎金則可以參加:龍騰微笑(主辦單位:宏碁Acer,獎金最高200萬)、FITI(主辦單位:科技部,獎金最高200萬)。

創業資金2.投資

投資就是:佔股但不用還(遇到不好的投資人,你可能會想主動退股還錢,或者遇到不好的投資人尋求黑白兩道要求退股)。然而既然是佔股,投資人就對公司會產生實質的影響力不得不慎。

創業資金3.創業貸款

貸款的特色是不佔股、要還。申請貸款的對象通常有:銀行或民間。不論是銀行或者民間為了保障放款方權益,通常要有:抵押物或者信用貸款,如果抵押品價值不足或者信用分數等因素,放款方會要求要有保證人。然而隨著時代進步,有所謂的P2P如:信用市集、個人信貸如:AlphaLoan,還有民間債權抵押放款平台如:旭新科技

補助、投資、貸款差異比較表
補助、投資、貸款差異比較表


備註:表格中的代價見仁見智,如果找到不好的投資人,對公司的影響的代價很大,而這表格是以創辦人的角度,如果貸款了創業卻沒成功,那麼創辦人可能會破產負債,也可能會因為貸款壓力而作錯決策。

申請時機、對象與注資範圍

1.尋找問題與方法(初創:建立MVP階段)

創業前或者剛創業時,你發現了一個問題與機會,在這問題與機會中,你透過自身的專業或資源,去證明這個機會與你的專業有一定程度的匹配。因此,你需要資源幫助你建立一個最小可行性產品(Minimum Viable Product,俗稱MVP),通常建議在此階段先用自己的資源,不要急著募資。

在這階段如果你要募資,你的募資輪次稱之為FFF,什麼是FFF?Friend, Family, Fool,這些人無條件的相信你支持你,通常這一階段的募資金額依照創業者過去的經歷與資源而不同,一般來說不會超過500萬台幣。如果你想要申請補助,那麼推薦你申請SBIR Phase 1補助,請留意申請SBIR必須要是已經設立公司(相關文章:什麼是SBIR)。

2.產品契合市場(成長:找出PMF階段)

你在市場中推出了一個MVP,一開始也許不如人意,可能在評估後決定要打掉重練,或者在這階段,公司設計與執行一系列實驗、使用者訪談等,一直到你發現即使你沒做什麼改變,銷售數字依然在成長。或者當你做了一系列調整之後,發現市場上給的評價非常正面,且還沒正式投入資源做行銷就已經在銷售與成長,這時候可以稱之為產品已經進入PMF階段(Product Market Fit)。

在這階段如果你要募資,建議你可以尋求策略型天使投資人。什麼是策略型天使投資人?例如這個天使投資人,有助於你的公司發展,可能是與產品有關的上下游產業的老闆,或者水平相關,例如是有助於帶來大量客戶的人(例如台灣代駕的天使投資人是廣告公司背景),或者有助於帶來下階段投資人的人。

為什麼找天使投資人?因為天使投資人的決策時間短,能不能帶來合作效果可以自行評估。或者你也可以透過群眾募資的方式(嘖嘖、FlyingV),直接從消費者端獲得支持。在這階段不建議找機構投資,因為機構投資決策速度慢、性格偏向保守,且有許多不可控因素(如:經理帶回需求>總經理>董監事/股東/投審會)。如果你想申請政府補助,那麼推薦你在這個階段可以申請SBIR Phase 2。

3.優化通路(成熟期)

當你的產品獲得穩定的成長後,且就算沒有投資資金,你的獲利已經超過營運成本。接下來你會需要投入資源來優化通路,如果你是數位服務,那麼廣告(outbound marketing)的成效很重要,或者如何活化既有的客戶(inbound marketing),也都算是優化通路。如果你的產品是B2B,那麼新的客戶來源就很重要,或者可以讓既有的客戶再次訂購,縮短訂購週期或者增加數量。或者你的產品應用情境是否可以延伸,讓你透過既有的經驗與產品,可以擄獲新一批的客戶。

在這階段如果有資金需求,那麼你可以評估要不要透過銀行貸款的方式(不佔股但是要還,如果沒有不動產抵押通常需要2位保證人),或者你可以在這階段申請國發天使投資(分為300萬以內與2000萬以內)。如果你想要申請補助,你可以申請SBIR Phase 2+或者如果你公司設籍在台北市,可以申請品牌補助(500萬以內)。在這階段,基本上投資方會要求提供比較完整的創業計畫書,藉以了解更多且清楚:你與產品的過去與未來,推薦你延伸閱讀:免費下載創業企劃書範本

4.大幅拓展市場

當你獲得資金資源大幅拓展市場階段,為了想要把這市場深掘或者創造寡占或細分壟斷,你很明確的知道目前還有多少市場份額、獲客成本、會員終身價值等,為了加速達到這目地,你想要獲得更多資金,這時候如果有資金需求,建議你可以先找相關產業的機構,因為對於相關產業機構來說:

  1. 他們了解市場,比較容易理解你
  2. 他們有除了資金以外的其他資源,因此相較於VC(Venture Capital)來說,相關產業的機構投資決策會比較快以外,也會有資金以外的效益。

但是,既然是相關產業,他們可能會希望促成更多合作,因此可能會想要爭取主導或者影響力,這時候就要看核心團隊的需求。但也不是VC就沒有這問題,從Cobinhood的例子也可窺見一二。如果你的公司產品有國際拓張的可能性,一定要考慮投資方是否有相關資源可以協助公司拓展海外市場以及在未來帶來國際型投資人。

5.國際拓張

世界是平的一書中可知,在網路世代下所謂的國際拓張基本上門檻變的扁平許多,在台灣你就可以透過FB、Google等獲取國外客戶。這時候你要找的投資人,比較建議你尋找國際型VC,因為他們的投資對象多有國際市場經驗,不論是當地的法令、行銷、業務、相關產業的資源可能都很豐厚,能夠幫助你少走冤枉路。


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